Hai bisogno di liquidità?
Capitale circolante, pagamento fornitori, scorte, stagionalità, crescita o esigenze temporanee di cassa.
Finanza d'impresa · Accesso al credito
Finanziamenti e accesso al credito.
01 — Scenari
Qual è l'esigenza dell'impresa?
Una richiesta di finanziamento nasce quasi sempre da un problema o da una decisione concreta. Il primo passaggio è definire con precisione il fabbisogno finanziario.
Devi finanziare un investimento?
Attrezzature, macchinari, mezzi, impianti, immobili o altri investimenti necessari allo sviluppo dell'attività.
Devi anticipare fatture o crediti?
Valutazione del credito commerciale e delle possibili soluzioni per trasformare tempi di incasso lunghi in liquidità.
La banca ha rifiutato la richiesta?
Prima di presentare una nuova operazione conviene capire cosa emerge da bilanci, Centrale Rischi, debito e capacità di rimborso.
Hai già troppi finanziamenti?
Nuova finanza e debito esistente vanno letti insieme. Aggiungere una rata può risolvere un problema di oggi e crearne uno più avanti.
Stai crescendo più velocemente della cassa?
Aumentare fatturato può assorbire liquidità. Tempi di incasso, scorte, fornitori e investimenti devono essere finanziati in modo coerente.
02 — Prima del finanziamento
Il finanziamento è spesso il punto di arrivo.
Dire “mi servono 100.000 euro” non basta per costruire una richiesta finanziaria. Prima bisogna capire cosa deve finanziare quel capitale e come dovrà essere rimborsato.
Lo stesso importo può avere una struttura completamente diversa se serve per coprire capitale circolante, acquistare un macchinario, anticipare crediti o sostenere un investimento che produrrà ritorni nel tempo.
Importo, durata, forma tecnica e sostenibilità devono essere coerenti con il funzionamento reale dell'impresa. Solo dopo ha senso valutare quali interlocutori e quali strumenti possano essere compatibili.
Il prodotto finanziario viene dopo.
Prima vanno definiti fabbisogno, capacità di rimborso e struttura finanziaria esistente.
Prima vanno definiti fabbisogno, capacità di rimborso e struttura finanziaria esistente.
03 — Analisi
Prima della richiesta, leggiamo l'impresa.
L'obiettivo non è produrre un fascicolo più bello. È capire come l'impresa appare agli interlocutori finanziari e se l'operazione regge nei numeri.
Bilanci e situazione contabile
Ricavi, marginalità, patrimonio, debiti, circolante e principali dinamiche economiche e finanziarie.
Flussi di cassa
Capacità della gestione di generare cassa, assorbimenti e picchi di fabbisogno nel tempo.
Centrale Rischi
Esposizioni, utilizzi, accordato, andamento dei rapporti e informazioni rilevanti nel confronto con il sistema bancario.
Indebitamento
Debito esistente, scadenze, rate, costo e coerenza tra fonti utilizzate e impieghi finanziati.
DSCR e capacità di rimborso
Valutazione della sostenibilità prospettica del servizio del debito rispetto ai flussi disponibili.
PFN e struttura finanziaria
Lettura della posizione finanziaria netta e del rapporto tra debito, patrimonio, redditività e generazione di cassa.
Finalità della nuova finanza
Importo realmente necessario, utilizzo delle risorse, durata coerente e impatto dell'operazione sugli equilibri aziendali.
04 — Strumenti
Lo strumento dipende dalla valutazione.
Non esiste una soluzione adatta a tutte le imprese. Fabbisogno, sostenibilità e condizioni dell'operazione determinano quali strumenti abbia senso valutare.
Finanziamenti bancari
Nuova finanza a breve, medio o lungo termine, in funzione della finalità e della struttura dell'impresa.
Microcredito
Da valutare quando dimensione dell'impresa, importo e requisiti risultano compatibili con lo strumento.
Anticipo fatture
Soluzioni collegate ai crediti commerciali e ai tempi di incasso dell'impresa.
Factoring e invoice trading
Forme diverse di monetizzazione e gestione dei crediti, con logiche e requisiti da verificare caso per caso.
Leasing e rental
Possibili alternative per finanziare l'utilizzo o l'acquisizione di beni strumentali senza concentrare l'intero esborso iniziale.Approfondimento: Nuova Sabatini
Finanza agevolata
Contributi, finanziamenti agevolati, garanzie e altre misure pubbliche quando compatibili con progetto e impresa.Per il territorio: guida ai bandi per imprese in Sicilia
Finanza di secondo livello
Strumenti più evoluti o strutturati che possono affiancare o sostituire il credito bancario tradizionale.Approfondisci la finanza di secondo livello
Ristrutturazione finanziaria
Quando il problema non è ottenere nuovo debito, ma ricostruire un equilibrio tra scadenze, cassa e struttura finanziaria.
05 — Percorso
Dalla necessità di liquidità alla struttura dell'operazione.
Il percorso serve a trasformare una richiesta generica di denaro in un'operazione leggibile, motivata e sostenibile.
Fabbisogno
Perché servono le risorse, quanto capitale è realmente necessario e in quale momento.
Analisi
Bilanci, cassa, debito, Centrale Rischi, capacità di rimborso e criticità da affrontare prima della richiesta.
Struttura
Importo, durata, forma tecnica e coperture coerenti con la finalità dell'operazione.
Documentazione
Numeri, documenti e informazioni organizzati in modo comprensibile per gli interlocutori finanziari.
Interlocutori
Valutazione dei canali e degli strumenti compatibili con l'impresa e con l'operazione costruita.
Confronto
Assistenza nella lettura delle condizioni proposte e nell'impatto finanziario della soluzione individuata.
La concessione del credito dipende esclusivamente dalla valutazione della banca o dell'intermediario autorizzato. L'attività di consulenza riguarda l'analisi e la strutturazione finanziaria dell'impresa; le attività riservate di intermediazione del credito, quando necessarie, sono gestite separatamente da soggetti regolarmente abilitati.
06 — Territorio
Finanziamenti per imprese a Modica, Ragusa e in Sicilia.
Questo aspetto del mio lavoro può essere funzionale e propedeutico a una richiesta di finanziamento. Nella maggior parte dei casi sono gli stessi operatori del settore a indirizzare i clienti all'utilizzo dei miei strumenti.
La presenza fisica sul territorio, con base nella mia città, Modica, ed estesa alla provincia di Ragusa e alle aree limitrofe, mi permette di valutare in prima persona le condizioni migliori per le parti.
07 — FAQ
Domande frequenti su finanziamenti e accesso al credito.
01Puoi aiutarmi direttamente ad ottenere un finanziamento per la mia impresa?
La consulenza riguarda l'analisi dell'impresa, del fabbisogno e della struttura dell'operazione. Il censimento, il trattamento dei tuoi dati al fine di richiedere un finanziamento deve essere valutato da professionisti autorizzati e regolarmente iscritti agli albi di riferimento. In ogni caso la decisione sulla concessione del credito compete esclusivamente alla banca o all'intermediario finanziario autorizzato.
02La banca ha già rifiutato la richiesta. Ha senso riprovarci?
Prima di presentare una nuova richiesta è utile capire le ragioni del rifiuto e verificare bilanci, Centrale Rischi, indebitamento, sostenibilità e struttura dell'operazione. Ripresentare la stessa richiesta senza correggere il problema raramente cambia il quadro.
03Come capisco quanto posso chiedere?
L'importo non dipende soltanto dal valore dell'investimento o dalla liquidità desiderata. Va confrontato con i flussi di cassa, il debito già esistente, la capacità di rimborso e la durata necessaria per rendere sostenibile l'operazione.
04Posso finanziare macchinari, mezzi o attrezzature?
Sì, esistono diverse forme tecniche che possono essere valutate per gli investimenti aziendali. La scelta dipende dal bene, dall'importo, dalla durata, dalla situazione finanziaria dell'impresa e dalle eventuali agevolazioni disponibili.
05Posso trasformare le fatture da incassare in liquidità?
In presenza di crediti commerciali possono essere valutate soluzioni come anticipo fatture, factoring o invoice trading. Condizioni e disponibilità dipendono dalla qualità del credito, dai debitori e dalle caratteristiche dell'impresa.
06La finanza agevolata può sostituire un finanziamento?
Dipende dalla misura. L'efficacia dei bandi si concretizza quasi sempre mettendo insieme finanza agevolata e finanza ordinaria. Sono due strumenti complementari.
07Quali documenti servono per una prima analisi?
Dipende dal caso. Normalmente si considerano bilanci o situazione contabile aggiornata, Centrale Rischi, dettaglio dei finanziamenti esistenti e informazioni sulla finalità della nuova richiesta. La documentazione necessaria viene definita in base all'operazione.
08 — Servizio
La richiesta va costruita prima di cercare il finanziamento.
Il supporto può riguardare una singola operazione oppure un'analisi più ampia dell'equilibrio finanziario dell'impresa.
- Definizione del fabbisogno finanziario
- Analisi di bilanci, situazione contabile e Centrale Rischi
- Valutazione di indebitamento e capacità di rimborso
- Costruzione della struttura finanziaria dell'operazione
- Confronto tra strumenti e coperture possibili
- Preparazione delle informazioni necessarie al confronto con gli interlocutori finanziari
Sei sicuro di avere bisogno di liquidità per la tua azienda?
Se sei arrivato fin qui, questa domanda riassume il senso dell'analisi. Quello che percepisci come una mancanza di liquidità può essere il sintomo di un problema più strutturale: margini insufficienti, capitale circolante assorbito male, tempi di incasso troppo lunghi, debito non coerente o investimenti finanziati con scadenze sbagliate. In questi casi altra liquidità può ridurre la tensione nell'immediato senza correggerne la causa.
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